У каждой организации должен быть открыт расчетный счет в банке – такое требование закона. И по его номеру можно узнать много чего интересного. Мы расскажем, какие сведения сдержит номер счета, каким образом производится кодировка, какими документами регламентирован порядок формирования номера и для чего может потребоваться эта информация.
Структура банковского счета
Расчётный счёт представляет собой 20 цифр, каждая из которых имеет своё предназначение. Все числа, входящие в номер, разделены на группы. Отдельная группа отражает некую характеристику счёта. При этом внешне счёт на платёжном документе или в реквизитах компании выглядит как одно длинное число без каких-либо пробелов или точек.
Если рассматривать значение счёта, то удобнее это сделать с разбивкой номера на группы: 111.22.333.4.5555.6 666 666. Каждый раздел имеет своё определение:
- 111 — счёт 1-го порядка банковского баланса (по этим цифрам можно узнать, кто открыл счёт и для каких целей)
- 22 — счёт 2-го порядка банковского баланса (цифры дают понять специфику деятельности владельца счёта)
- 333 — валюта, в которой хранятся средства на счету
- 4 — проверочный код
- 5555 — комбинация, означающая отделение банка, в котором открыт счёт
- 6 666 666 — порядковый номер счёта в банке
Банковские счета открываются физическим лицам, различным организациям и государственным структурам. Поэтому комбинации номера счёта встречаются самые разные. Важно не ошибиться цифрами при отправке платежа, иначе средства уйдут другому адресату. Какие же могут быть комбинации из чисел внутри одного счёта? Об этом мы рассказываем чуть ниже.
Зачем нужен счет в банке?
Мы живем в мире, где каждый день происходит обмен товарами и услугами. Банковские карты заменили нам привычные бумажные и металлические деньги.
Почти у каждого из нас сейчас открыт счет в банке, мы можем не носить крупные суммы денег и заранее не думать о том, сколько денег взять в магазин, а просто прийти в магазин и оплатить покупку напрямую с банковского счета картой.
Для предпринимателя счет в первую очередь нужен для расчета со своими поставщиками и покупателями, т.к. популярность банковских карт растет с каждым годом и государство стимулирует безналичные операции.
Кроме того сделки на крупные суммы, участие в тендерах и проектах с госучастием подразумевает обязательное наличие р/с.
Но мы редко задумываемся о том, что такое расчетный счет и имеют ли вообще какой-то смысл цифры в номере банковского счета.
Как расшифровывается?
Теперь давайте более подробно разбирать, что означает расшифровка первых 5-ти цифр в расчётном счёте. Они составляют определённую группу счетов баланса банка. Эти счета утверждены Банком России и включают два раздела.
Первый состоит из трёх цифр и означает специфику расчётов. К примеру, следующие комбинации имеют разную расшифровку:
- от 102 до 109 — счета фондов, а также хранение капитала, учёт прибыли и убытков
- 203 и 204 — счета для учёта драгметаллов
- с 301 по 329 — счета для проведения операций между банками
- 401 и 402 — счёта для переводов в бюджет
- 403 — управление деньгами, находящимся в ведении Минфина
- 404 — внебюджетные фонды
- 405 и 406 — счета государственных компаний
- 407 — юридические компании и ИП
- 408 — физические лица
- с 411 по 419 — вклады, открытые государственными структурами
- с 420 по 422 — хранение средств юридических лиц
- 423 — вклад открыт физическим лицом-резидентом
- 424 — средства иностранных компаний
- 425 — средства на вкладе принадлежат физическому лицу-нерезиденту
- 430 — средства банков
- с 501 по 526 — счета, необходимые для учёта ценных бумаг
Следующие 2 цифры нумерации в банковском расчётном счёте дополняют 3 предыдущие и трактуются нераздельно с ними. Давайте разберём на примере юридических компаний (первые три цифры — 407):
- 40 701 — организация имеет отношение к финансовому сектору (это может быть микрофинансовая компания, пенсионный фонд и т. д.)
- 40 702 — сюда относят открытые и закрытые общества
- 40 703 — счета некоммерческих объединений
- 40 704 — средства, выделенные для проведения выборов или общественных собраний
Разновидности банковских счетов
Всего различают четыре вида счетов, каждый предназначен для определенных категорий граждан или организаций, и имеет свои характеристики и возможности. Давайте подробнее рассмотрим их.
Виды:
- Расчетный. Владельцем такого счета может стать только юрлицо или индивидуальный предприниматель. Он предназначен для проведения расчетных операций и переводов.
- Корреспондентский. Принадлежит финансовой организации. Предназначен для осуществления межбанковских переводов, сюда входят переводы по поручениям клиента. Начинается такой номер всегда с комбинации 301.
- Лицевой. Такой счет открывается для физлиц и ИП. По нему проходят все расчеты и учитываются все произошедшие операции.
- Транзитный. Счет, предназначенный для валютных операций.
Остальные разделы номера счёта
Следующими в счёте находятся три цифры, означающие валюту, в которой открыт счёт. Наиболее распространёнными среди них являются комбинации, представленные в таблице.
| Три цифры счёта | Валюта |
| 810 | Счёт открыт в рублях |
| 840 | В долларах США |
| 978 | В евро |
| 980 | В гривнах |
| 344 | В гонконгских долларах |
| 156 | В юанях |
Например, если счёт Сбербанка начинается с цифр 408, а с 7 по 9 цифры указаны 643, то счёт открыт физическим лицом в рублях. Если присутствует комбинация 407 018 40, то счёт открыт финансовой организацией в долларах.
Затем следует проверочная цифра. Её ещё называют ключом, который позволят выяснить, правильно ли обозначен счёт при помощи обработки компьютером. Банк России разработал специальную методику для её расчёта исходя из остальных цифр, входящих в номер. Для владельца счёта такая цифра не несёт весомой значимости.
Следующие 4 цифры означают, в каком отделении был открыт счёт. Если вместо них указаны нули, то, возможно, что банк не владеет отделениями, и счёт был открыт в головном офисе.
Последние 7 знаков счёта означают порядковый регистр счёта в кредитной организации. Любой банк вправе применять свою классификацию данных цифр. Тем не менее имеются некоторые ограничения. К примеру, если корреспондентский счёт кредитной организации открыт в Центральном Банке, то последние 3 цифры будут последними 3-мя из БИК, а 4 перед ними составят нули.
Как узнать счет организации
Чтобы узнать счет какой-то организации или компании, лучше всего лично обратиться и попросить сформировать счет на оплату. Если нет такой возможности, то такие данные могут располагаться на официальном сайте . Также просмотрите заключенный договор с организацией, как правило, на самой последней странице будут записаны данные счета.
Каким-то иным методом узнать информацию о счете компании не получится, т.к. эта информация является конфиденциальной.
Кстати, если на руках имеется официальное обоснование запроса полученное через суд, то тогда можно узнать информацию о счете организации через Федеральную Налоговую Службу.
Что даёт расшифровка?
Если вы открываете счёт в банке, то вам необязательно знать все особенности расшифровки его разрядов. Кредитные организации работают на основе закона, а комбинация из цифр формируется специально установленной вычислительной системой. Таким образом, ошибки в числовых обозначениях быть не может, и все счета, которые открывает банк, являются уникальными и действительными.
Однако, поверхностные знания всё же пригодятся. Ошибка в двух цифрах при отправке платежа на счёт юридического лица может стать причиной потери средств. После этого придётся составлять заявление на отзыв денег, что не является быстрой операцией.
Организации лучше иметь заранее вбитые в компьютер реквизиты, в частности номера счетов своих контрагентов. Это позволит избежать многочисленных ошибок. Сегодня большинство банков предлагают электронные сервисы для управления счетами, позволяющими сохранять шаблоны платежей, что избавляет от повторного ввода сведений о получателе средств.
Счёт физ. лица всегда начинается с цифр 408. Эта комбинация едина для всех российских банков. Несмотря на то, что ИП также выступают в роли физических лиц, их счета начинаются так же, как и юридических, с 407.
Эллина Байтемирова Контент-менеджер #ВЗО, отвечает за наполнение сайта контентом и обновление представленной информации. Окончила КНИТУ по специальности
. В нашем проекте Элина работает с 2022 года. Она активно изучает рынок финансовых продуктов и следит за всеми важными изменениями.
(10 оценок, среднее: 4.6 из 5)
Для чего нужна расшифровка расчетного счета в банке?
Расчетные счета в банке открываются в соответствии с Положением от 27 февраля 2022 года № 579-П «О плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» (далее План счетов).
Обычно при открытии счета в кредитном учреждении (банке) заключается договор на открытие счета, в котором обычно указывается:
- Вид счета;
- на кого открыт счет;
- дату открытия счета;
- дату и номер договора;
- процентную ставку по вкладу или кредиту;
- цель, на которую выдан кредит;
- срок погашения кредита,;
- валюту вклада и другие данные.
Очень часто при проведении банковских операций и во многих других случаях нужна информация о расчетном счете и никаких источников получения ее у нас под рукой нет. Что же тогда можно сделать? В ответе на этот вопрос нам может помочь сам номер счета, который несет себе определенную информацию.
Какие документы нужны для открытия счета
| Тип документов | Юридическое лицо | ИП |
| Документы, предоставляемые обязательно | Устав ООО, ЗАО, ПАО, НАО | Паспорт гражданина РФ или другой документ, удостоверяющий личность индивидуального предпринимателя:
|
| Свидетельство о регистрации юридического лица, выписка из ЕГРЮЛ, полученная не ранее, чем за месяц | Заявление по установленной форме (заполняется в банке) | |
| Свидетельство о постановке на учет, выдававшееся в налоговой инспекции до 01.01.2017 (при наличии) | ||
| Документ, подтверждающий полномочия руководителя (приказ о назначении, протокол собрания акционеров, участников, решение или другие документы) | Карточка с образцами подписи предпринимателя (заполняется в банке) | |
| Приказ/доверенность, если директор делегирует сотруднику право распоряжаться безналичными средствами организации | Свидетельство о регистрации ИП либо лист записи ЕГРИП о регистрации ИП | |
| Лист от отдела статистики с кодами деятельности организации | Налоговая отчетность за последний период (если деятельность ведется более 3 месяцев) | |
| Образцы подписей и печати, заверенные специалистом банка либо нотариально | ||
| Лицензии и разрешения, если вид деятельности организации этого требует | ||
| Доверенность, если документы подает не руководитель организации. | ||
| Лист сведений о бенефициарах компании | ||
| Документы, которые банк может потребовать дополнительно) | Подтверждение реального существования юридического адреса (документ о собственности на помещение либо договор аренды). | Возможно, потребуется сообщить данные основных контрагентов (в том числе предполагаемых, если деятельность только начинается) – таковы требования в некоторых территориальных отделениях Сбербанка |
| Свидетельство о деловой репутации (рекомендательное письмо одного-двух контрагентов) | ||
| Подтверждение финансовой состоятельности (бухгалтерская отчетность, налоговая декларация, справка об отсутствии просроченной задолженности) | ||
Физическому лицу для открытия расчетного (текущего) счета нужно просто предъявить паспорт и подписать заявление, которое сформирует оператор.
Если организация или ИП предоставят недостоверные данные о себе, им могут отказать в открытии расчетного счета. Отказ может последовать и в других случаях, причем банк не обязан объяснять причины.
Реквизиты карточного счета
Реквизиты содержат в себе не только номер, но и остальные сведения для определения правильного места назначения платежа.
В Сбербанке
Реквизиты содержат следующие данные:
- ФИО клиента;
- номер лицевого счета;
- банк получателя;
- БИК;
- Корр. счет;
- ИНН;
- КПП.
В других коммерческих банках
В других банках предоставляются такие же данные. Некоторые банки просят указывать дополнительно назначение платежа.
Узнать такую информацию можно в своем банке, то есть у эмитента карты. Обращаться за подобными сведениями в другое финансовое учреждение не стоит.
Что скрывает номер счета
Если кажется, что определить владельца счета по уникальному 16-ти значному номеру карты или 20-ти значному номеру счета можно с легкостью, то спешу переубедить. По заветным цифрам невозможно узнать личную информацию о владельце. Помните, некоторые сведения защищены на законодательном уровне. Поэтому давайте подробнее рассмотрим, что мы можем узнать из номера счета.
Важно!!
На основании N 395-1— ФЗ «О банках и банковской деятельности» ст.26 любая финансовая организация, страхующая вклады своих клиентов, обязана сохранять в тайне не только сведения о владельцах счетов, но и об осуществленных транзакциях по ним.
Как узнать номер счета по номеру карты
Ни в коем случае не стоит путать, номер счета и карточки — это абсолютно различные значения. Номер карточки содержит 16 или 18 цифр. Сам пластик привязывается к 20-ти значному номеру счета. Помните, карточка без привязки к счету не является платежной, так как по ней просто не смогут проходить денежные операции. Благодаря связке каждый может совершать покупки, переводить, снимать и пополнять карту деньгами.
Однако, имея на руках только номер карты, никоим образом не получится узнать счет, к которому привязана карточка. Данная информация находится только в закрытом доступе.
