Договор займа заключается между займодавцем – лицом, которое дает деньги и заемщиком – лицом, их получающим. Данное соглашение является доказательством передачи в долг денежных средств. Однако заемщик не всегда возвращает взятые средства в срок, несмотря на то, что подписал договор займа. Как вернуть долг в таком случае?
Необходимо знать, что договор займа должен быть заключен в письменном виде, если сумма долга превышает 1000 рублей. Если одна из сторон – юридическое лицо, то письменная форма соглашения обязательна, независимо от размера займа. Лучше оформить бумагу нотариально, тогда договор будет иметь больший вес в суде. Также у нотариуса можно будет получить его копию в случае утери.
Договор займа имеет одну юридическую особенность – он считается заключенным не с момента его подписания, а с момента передачи денег. Поэтому обязательно нужно получить с заемщика расписку при личном вручении денежных средств или банковскую выписку либо квитанцию при перечислении денег на счет должника.
Правовое регулирование
Обязанность заемщика по возврату долга прописана в 810 ст. Гражданского кодекса. Лицо, получившее деньги, обязано вернуть их своевременно, в установленные соглашением сроки. Если в договоре сроки по какой-либо причине не прописаны, то возврат осуществляется в месячный срок после требования займодавца. Долг считается погашенным, как только деньги будут переданы займодавцу лично или поступят на его банковский счет.
Законодательно допускается досрочное погашение долга, если он беспроцентный. Деньги, взятые с процентами можно вернуть раньше срока, предупредив сторону-получателя за месяц до планируемого возврата.
Согласно ст. 811 ГК РФ в случае, если долг не уплачен вовремя, на его сумму начисляются проценты за каждый день просрочки. Помимо этого, в соответствии со ст. 395, займодавец вправе потребовать возмещения убытков, понесенных вследствие несвоевременного погашения долговых обязательств, если их размер превышает сумму начисленных процентов.
Статья 810 ГК РФ. Обязанность заемщика возвратить сумму займа (действующая редакция)
1. В силу положений комментируемой статьи, заемщик обязан передать заимодавцу имущество, тождественное полученному взаем. При несовпадении между предметом, переданным взаем, и предметом, который заемщик обязуется передать заимодавцу (например, взаем передано топливо, а возврату подлежат деньги или оформляется право на недвижимое имущество), имеет место притворная сделка (п. 2 ст. 170 ГК РФ). В этом случае к отношениям сторон должны применяться предписания о купле-продаже или мене.
В судебной практике сложилась позиция, согласно которой тождественность не нарушается видовым различием переданных и задолженных денег (например, взаймы переданы наличные деньги, а возвращаться должны безналичные денежные средства).
Поскольку в комментируемой статье фигурирует выражение «сумма займа», она распространяется только на денежные займы. Возврат вещного займа регламентируется общими предписаниями об исполнении обязательств.
Отдельной правовой проблемой является возможность возврата суммы займа посредством выдачи заемщиком векселя. Суть состоит в том, что ст. 815 ГК РФ предполагает выдачу заемщиком векселя заимодавцу, однако это не касается случая погашения заемного обязательства, а, наоборот, подразумевает возникновение обязательства по погашению векселя на оговоренных условиях. Кроме того, вексель — это ценная бумага, которая характеризуется свойством индивидуальной определенности, в то время как объектом договора займа могут выступать только вещи, обладающие родовыми признаками.
2. Существуют две позиции, выработанные судебной практикой:
— денежные средства по договору займа могут быть возвращены векселем, поскольку передача векселя — это только форма исполнения договора, сам же объект договора — денежные средства — формально соответствует требованиям закона;
— денежное обязательство по договору займа может быть прекращено передачей заимодавцу векселя, при условии, что стороны заключили об этом соглашение (соглашение об отступном).
Положения абзаца 2 п. 1 комментируемой статьи содержат исключение из общего правила о сроке исполнения обязательства (ст. 314 ГК РФ), при этом предписания п. 2 ст. 314 ГК РФ применяются к отношениям вещного займа.
Возврат займа осуществляется так же, как и его предоставление, — через договор о передаче наличных денег и вещей либо через перевод безналичных денежных средств заимодавцу или уполномоченному на получение третьему лицу. С передачей денег или вещей (переводом денежных средств) к заимодавцу переходит право собственности на эти деньги или вещи (или он становится обладателем безналичных денежных средств), что приводит к прекращению обязательства между заимодавцем (кредитором) и заемщиком (должником), поскольку заимодавец удовлетворил свой интерес в получении предмета займа, получив задолженное заемщиком предоставление.
Абзац 1 п. 2 комментируемой статьи допускает прекращение заемного обязательства и в случае, если срок исполнения обязанности по возврату беспроцентного займа еще не наступил, но предоставление заемщика состоялось. Досрочное предоставление рассматривается здесь как надлежащее исполнение.
Однако если заем является процентным, то досрочный возврат суммы займа может нарушить интерес заимодавца в получении заемных процентов. Ведь эти проценты должны начисляться как минимум до окончания срока, на который выдан заем. Поэтому в абз. 2 п. 2 говорится о необходимости согласия заимодавца на досрочный возврат займа.
Если сумма займа возвращена досрочно без согласия заимодавца, то до наступления срока возврата заемное обязательство не считается прекращенным и на сумму займа начисляются заемные проценты. После наступления срока займа интерес заимодавца в начислении процентов удовлетворяется и обязательство прекращается, так как фактический состав надлежащего исполнения считается выполненным.
В комментируемой статье (п. 2) предусмотрено исключение, согласно которому сумма процентного займа может быть возвращена досрочно в том случае, если заем предоставлен гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Механизм возврата в этом случае носит уведомительный характер. Сумма может быть возвращена досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Из формулировки ст. следует, что увеличить данный срок заимодавец не вправе.
3. Пункт 3 комментируемой статьи устанавливает момент, с которого обязательство заемщика считается исполненным. Исполнение предполагает удовлетворение интересов кредитора посредством предоставления со стороны должника. Такое удовлетворение происходит, когда кредитор получает в свою собственность наличные деньги или вещи либо получает в свое распоряжение задолженную сумму безналичных денежных средств. В соответствии с этим обязательство заемщика по возврату вещей, в том числе наличных денег, прекращается в момент их передачи заимодавцу.
Применительно к задолженным безналичным денежным средствам заемное обязательство прекращается в момент зачисления соответствующей суммы на банковский счет заимодавца. Именно с этого момента кредитор получает в свое распоряжение безналичные денежные средства.
4. Применимое законодательство:
— ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»;
— ФЗ от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
5. Судебная практика:
— Постановление Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 04.12.2000 N 33/14;
— Постановление ФАС Московского округа от 26.01.2011 N Ф05-14770/2010 по делу N А41-2935/2010;
— Постановление ФАС Уральского округа от 29.05.2014 N Ф09-2424/14 по делу N А07-9902/2013;
— Постановление Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 07.10.2013 N 12АП-8613/13;
— Постановление Десятого арбитражного апелляционного суда от 19.08.2010 N 10АП-4385/2010;
— Постановление Десятого арбитражного апелляционного суда от 17.06.2010 N 10АП-2667/2010;
— Определение СК по гражданским делам Владимирского областного суда от 25.07.2013 по делу N 33-2421/2013;
— Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 03.07.2013 N Ф04-2797/13 по делу N А02-64/2013;
— Постановление ФАС Центрального округа от 04.04.2012 N Ф10-828/12 по делу N А14-5965/2011;
— Постановление ФАС Московского округа от 19.04.2011 N Ф05-2224/11 по делу N А40-55253/2010.
Источник комментария:
«КОММЕНТАРИЙ К ГРАЖДАНСКОМУ КОДЕКСУ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ. ЧАСТЬ ВТОРАЯ ОТ 26 ЯНВАРЯ 1996 ГОДА № 14-ФЗ»
Н.А. Баринов, С.А. Барышев, Е.А. Бевзюк, М.А. Беляев, Т.А. Бирюкова, Ю.Н. Вахрушева, Р.Р. Долотина, Н.В. Елизарова, Р.Ю. Закиров, Н.А. Захарова, П.З. Иванишин, С.Ю. Морозов, Т.Н. Михалева, 2014
Что нужно, чтобы вернуть долг по договору?
Казалось бы, что заемщику не выгодно допускать просрочку или отказываться от уплаты долга. Но, несмотря на правовые последствия, граждане не всегда добровольно возвращают деньги по договору займа. Как вернуть долг, если заемщик не идет на компромисс и не отдает взятые денежные средства?
В этом случае остается только обратиться в суд. Главное не пропустить срок исковой давности, который для подобного рода дел составляет три года с того момента, как истец узнал о нарушении своих законных прав.
Для обращения в суд необходимо:
- Составить исковое заявление, отвечающее нормам Гражданско-процессуального кодекса РФ. В нем необходимо детально описать претензии к должнику и доказательства, на которых основываются требования;
- Собрать все документы, подтверждающие факт займа. Не прикладывайте к заявлению оригиналы бумаг, только нотариальные копии;
- Оплатить госпошлину.
Как написать досудебную претензию заемщику по договору займа?
В содержании претензии гражданина все требования должны быть четко обоснованы и структурированы. Также следует указать обстоятельства, на которых и основаны данные требования к судебной власти. В тексте претензионного обращения рекомендуется указать стоимость, сосредоточить внимание на нарушениях законодательных норм и требований.
Кроме непосредственно составления и отправления требования должнику претензия досудебного урегулирования должна соответствовать следующим правилам:
- Судьи всегда исходят из того, что все претензии (их содержание и объем) должны полностью соответствовать составу требований искового заявления, представленного после на рассмотрение судом. Согласно новому положению исковое заявление может быть отозвано из-за обнаружения разногласий между требованиями, указанными в претензии и в составленном иске. Данная информация зафиксирована в пятом пункте первой части 129 статьи АПК РФ.
- Еще один важный аспект касается того, исковое заявление можно подавать в арбитражный суд лишь после того, как пройдет срок, отведенный на урегулирование конфликта без судебного вмешательства. Известно, что он равен тридцати календарным дням со дня направления претензионного документа. Другие сроки могут устанавливаться в соответствии с российским законодательством. Если время, предназначенное для урегулирования конфликтных ситуаций до суда еще не истекло, заявление или претензия могут быть отклонены судьями уже на стадии принятия иска к производству.
ПОЛЕЗНО: смотрите видео о том, как написать досудебную претензию и советуйтесь с адвокатом через комментарии к ролику по своему вопросу
Мы поможем вернуть долг
Возврат долга – юридически сложная процедура, особенно если должник категорически отказывается возвращать денежные средства. Юристы «Альфагрупп» готовы прийти к вам на помощь и вернуть Ваши деньги, применяя все законные способы воздействия на недобросовестного заемщика. В нашей компании работают только профессионалы, имеющие опыт работы по взысканию долгов и участия в судебных тяжбах подобного рода.
Перед тем, как начать работать над возвратом Ваших финансовых средств, нам необходимо оценить имеющиеся у Вас документы, подтверждающие долговые обязательства заемщика – расписки, платежные поручения, выписки по счетам, квитанции, договор займа. Как вернуть долг, и высока ли вероятность возврата, наши специалисты ответят после детального анализа представленных Вами фактических доказательств.
Какие доказательства пригодятся в суде
Отсутствие расписки чревато тем, что сложно доказать:
- факт передачи денег;
- какая сумма была одолжена;
- какого числа состоялась передача.
Для того чтобы доказать в суде факт передачи средств, понадобятся неопровержимые доказательства. Таковыми считаются выписки со счетов о денежных перечислениях.
Денежный перевод
Если купюры не передавались из рук в руки, а перечислялись заемщику посредством денежного перевода (в банке, через платежные системы), это является веским доказательством в суде.
Для подтверждения факта перевода следует предоставить квитанции о его совершении. В документах должны быть прописаны данные ответчика, а не другого лица. При утере квитанции, дубликат можно получить в организации, посредством который совершался перевод. Не забудьте попросить сотрудника поставить свою подпись организации (банка, платежной системы) и печать на документе.
С карты на карту
Перечисление безналичных средств с карты истца на карту ответчика также является отличным способом доказать свершившийся факт передачи. Проверить данные довольно просто. Заимодавец заказывает выписку по своему счету, в которой видны все движения. Банковская выписка позволит доказать сумму перечисления и срок передачи.
Банковский перевод
Использование онлайн-кабинета дает возможность в любой момент подтвердить проведенные операции. Получить квитанцию об операции можно следующим образом:
- Зайти в историю или архив платежей.
- Выбрать необходимый платеж.
- Распечатать квитанцию.
Дополнительно рекомендуется получить выписку из банка с печатью и подписью сотрудника для подтверждения перевода.
Электронные кошельки
При переводе средств через электронный кошелек важно учитывать две вещи:
- Кошельки должны быть авторизированы (зарегистрированны именно на данное физическое лицо).
- Истец и ответчик являются собственниками электронных счетов.
Принцип сбора доказательств такой же как в Сбербанк онлайн. Но если деньги переводились через третьих лиц (онлайн обменные пункты или другого посредника), то доказать, что они предназначались ответчику, будет гораздо сложнее.
Опытные юристы «Альфагрупп»:
- Будут участвовать в переговорах с должником, составят текст претензии на возврат долга (если заемщиком выступает юридическое лицо);
- Оформят и направят исковое заявление в суд, определив подсудность иска. Иск должен быть составлен юридически грамотно, иначе суд отправит его на доработку либо откажет в возбуждении искового производства;
- Соберут и оформят все документы, прилагаемые к исковому заявлению или необходимые на судебном процессе;
- Подготовят доказательную базу, подтверждающую Ваши требования;
- Рассчитают сумму неустойки и возмещения ущерба, которую Вы можете потребовать с должника;
- Представят Ваши интересы на судебном процессе, помогут определиться с тактикой поведения в суде и адекватно реагировать на возражения ответчика;
- Возьмут на себя все процессуальные действия, такие как заявление ходатайств, отводов, возражений и т.д.;
- Проконтролируют исполнительное производство по делу и надлежащую работу судебных приставов.
Юристы «Альфагрупп» знакомы со всеми тонкостями законодательства, регулирующего сферу возврата долгов, поэтому смогут использовать все правовые методы для того, чтобы добиться успешного завершения дела. За юридической помощью лучше обратиться еще в момент заключения договора займа, чтобы специалист мог грамотно составить его текст, а также проанализировать возможные риски при заключении соглашения.
Как составить исковое заявление
Бланк искового заявления на возврат денежных средств не утвержден законодательством. Оформляется иск на неплательщика по займу в произвольном виде, но с соблюдением требований.
Общий порядок взаимоотношений сторон по займам (между физическими лицами, между юридическими, между юридическими и физическими лицами) определяется в гл. 42 ГК РФ.
Денежная, доказательная составляющая иска готовится на основании договора займа. Его условия — основа формирования информационной и мотивированной частей.
Какую форму имеет иск о взыскании с заемщика суммы займа:
- заголовок;
- информационная часть;
- мотивированная часть;
- заключение.
В заголовок впишите:
- данные суда (наименование и адрес);
- сведения об истце (Ф.И.О., паспортные данные, сведения о месте жительства и регистрации, контакты);
- полную информацию об ответчике.
Информационная часть — ключевая. В ней подробно опишите:
- ситуацию и обстоятельства, в результате которых сформировался предмет для иска о возврате денег;
- причину обращения — отказ ответчика от добровольного возврата денег, выплаты компенсации, задолженности, ущерба и т. д.
Мотивированная часть — последствия нарушения условий возврата средств займа:
- размер денежного требования основной суммы долга;
- расчет пеней и неустоек по условиям договора;
- расчет понесенного ущерба (иногда истец несет финансовые потери в условиях невозврата долга заемщиком);
- прошение. Должно содержать перечень просьб к суду — возврат займа, процентов, возмещение убытков.
В заключении подведите итоги:
- внесите дополнительные сведения, подтверждающие обоснованность судебного обращения;
- перечислите все прилагаемые документы, справки, копии, заключения. квитанции;
- поставьте подпись и дату.
Гарантии возврата займа по договору
Мы, как профессионалы, не можем дать 100% гарантии того, что Ваши денежные средства можно получить обратно. Ведь в каждой конкретной ситуации есть свои особенности, которые нужно учесть.
Но мы всегда можем гарантировать:
- Высокое качество юридических услуг и обслуживание квалифицированными специалистами, знающими свое дело;
- Использование всех возможных законных методов возврата долга, в том числе, и применение нестандартных подходов к делу;
- Индивидуальный подход с учетом особенностей конкретного клиента и фактических обстоятельств;
- Детальное разъяснение всех нюансов Вашей ситуации, для того чтобы Вы могли обоснованно выбрать тактику дальнейших действий.
