Сколько стоит процедура банкротства физического лица? Поэтапный разбор цен

С 01 октября 2015 появилась законодательно закрепленная возможность признания граждан банкротами. При этом для возбуждения дел о банкротстве граждан учитываются в том числе требования кредиторов и уполномоченного органа, возникшие до указанной даты (гл. X Закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ; ч. 2 ст. 14 Закона от 29.06.2015 N 154-ФЗ; п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 N 45).

Правом на обращение в арбитражный суд (далее — суд) с заявлением о признании гражданина банкротом обладает он сам, конкурсный кредитор (в том числе по требованиям о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей) и уполномоченный орган (например, ФНС России) (ст. 2, п. 1 ст. 213.3, абз. 8 п. 2 ст. 213.5 Закона N 127-ФЗ; абз. 2 п. 1 Положения, утв. Постановлением Правительства РФ от 30.09.2004 N 506; п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 45).

Обратите внимание!

Для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях Правительство РФ вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям кредиторов (п. 1 ст. 9.1 Закона N 127-ФЗ).

Какие расходы предусмотрены законом о банкротстве?

Расходы на банкротство физического лица прямо предусмотрены Законом № 127-ФЗ.

Стоимость процедуры складывается из следующих трат:

• государственная пошлина за подачу заявления;
• вознаграждение финансового управляющего;
• публикация сообщений о ходе процедуры на сайте ЕФРСБ, в газете Коммерсантъ, местной газете;
• организация торгов по продаже имущества должника;
• почтовые расходы;
• банковские услуги.

Расходы по всем перечисленным позициям ложатся на гражданина, который должен финансировать весь процесс за счет своего имущества. Дополнительно могут понадобиться услуги юриста, который консультирует, участвует от его имени в судебных заседаниях, выполняет другие поручения.

Последствия банкротства для физических лиц

Чем чревато банкротство физических лиц? Статьи в интернете пугают потенциальных банкротов мораторием на обращение в банки за заемными средствами. На форумах люди рассказывают, что банки, услышав, что вы банкрот, просто кладут трубку. Специалисты утверждают, что это не так. Банкротство физлиц полностью «обнуляет» кредитную историю, а запрет на банкротство в следующие пять лет даже снижает риск отказа в новом кредите. Кредитор понимает, что в ближайшее время от этого долга вы освободиться не сможете, а значит, вероятность невозврата средств снижается. Но есть ряд других реальных последствий, которые заставят отдельных граждан задуматься о том, нужна ли им эта процедура.

Все последствия банкротства физлица описаны в ФЗ-127:

1. Банкрот не сможет повторить процедуру в течение пяти лет, после получения этого статуса;
2. В течение процедуры потенциальный банкрот не может рассчитывать на кредиты и займы. А после в заявках всегда должен указывать свой статус банкрота;
3. В течение трех лет после процедуры не может занимать должности в органах управления юридического лица;
4. В течение 10 лет не может претендовать на должность в кредитной организации;
5. В течение 5 лет не может устроиться на работу в страховую организацию.

Последствия банкротства физического лица для ИП

Очень часто банкротами становятся индивидуальные предприниматели. Статистика показывает, что два из трех микробизнесов оказываются неудачными, а средний срок жизни ИП в России около восьми лет. Обстоятельства меняются, не все успевают за прогрессом, трендами и рынками, и вот уже вроде бы успешный предприниматель остается один на один с долгами, которые брал на развитие бизнеса. Так как ИП отвечает перед кредиторами своим имуществом, банкротиться он должен как физическое лицо. Отсюда, помимо всех вышеперечисленных, исходят вот такие последствия:

1. ИП теряет статус индивидуального предпринимателя.
2. Все лицензии, полученные ИП на ведение всех видов деятельности, аннулируются.
3. Человеку запрещается занимать должность директора компании или управленца в любых организациях.
4. Экс-ИП запрещено занимать должность в страховых и кредитных организациях.

_

Больше видео на нашем канале, подпишись!

Профессионалы советуют закрыть ИП до начала процедуры. В этом случае после получения статуса банкрота человек снова сможет открыть свое дело и заниматься бизнесом, как и раньше

Каков размер государственной пошлины за подачу заявления о признании несостоятельным?

При подаче заявление о несостоятельности физическое лицо предоставляет в суд квитанцию об оплате государственной пошлины за рассмотрение дела. Без этого документы заявление может быть оставлено без движения до уплаты суммы обязательного сбора. Если этого не сделать, заявление будет возвращено гражданину.

Размер государственной пошлины установлен пунктом 5 части 1 статьи 333.21 НК РФ. Физические лица оплачивают 300 руб. Реквизиты для оплаты обязательного сбора можно узнать в арбитражном по месту проживания должника.

Процедура банкротства юридического лица

Упрощенная процедура банкротства юридического лица

Как уплачивается госпошлина

Госпошлина на банкротство физлица — это не что иное, как сбор, который взимается с граждан и организаций при их обращении в судебные инстанции и иные государственные органы.

Суд вправе принять решение об уменьшении размера пошлины или отсрочки ее уплаты. Однако делается это только по ходатайству заинтересованного лица на срок не более 1 года. Как правило, отсрочка предоставляется заявителю в том случае, если у него имеются финансовые затруднения, но есть достаточные основания предполагать, что в дальнейшем он сможет заплатить сбор полностью.

На сумму пошлины, которая подлежит отсрочке/рассрочке, не начисляются проценты и пени в течение всего срока освобождения от уплаты.

Реквизиты для уплаты пошлины можно получить на официальном сайте арбитражного суда субъекта либо в канцелярии суда. После проведения платежа банк или иная платежная система выдает чек, который необходимо прикрепить к документам, подаваемым в суд.

Что касается времени действительности чека об уплате сбора, то законодатель его не устанавливает. Однако если обратиться к п. 3 ст. 333.40 НК РФ, в котором говорится о том, что заявление на возврат излишне уплаченной пошлины можно подать в течение 3 лет (более подробно об этом можно узнать в статье «Образец ходатайства в арбитражный суд о возврате госпошлины»), то по аналогии этот же срок можно применить к сроку действия чека.

Сколько нужно заплатить финансовому управляющему?

В соответствии с Законом № 127-ФЗ участие финансового управляющего в процедуре несостоятельности обязательно. С момента запуска процесса он на профессиональной основе руководит всем процессом.

Финансовый управляющий назначается судом из числа кандидатур арбитражных управляющих, которые предоставляются саморегулируемой организацией арбитражных управляющих (СРО).

При назначении финансового управляющего суд назначает ему фиксированное вознаграждение за счет имущества гражданина (статья 20.6 Закона № 127-ФЗ). Стоимость процедуры банкротства физических лиц составляет 25 000 руб. Эта сумма вносится на депозит суда после подачи заявления в качестве гарантии того, что услуги финансового управляющего будут оплачены.

Вознаграждение уплачивается финансовому управляющему на каждом этапе процесса признания несостоятельным. В зависимости от того, как будет протекать процедура, гражданину придется заплатить 75 000 руб. за реструктуризацию долга, реализацию имущества и мировое соглашение.

Следует знать! Финансовый управляющий вправе дополнительно к фиксированному вознаграждению получить проценты. Если требования кредиторов были успешно погашены, имущество – реализовано, в качестве бонуса за работу ему выплачивается 7 % от суммы погашенных долгов или стоимости проданного имущества.

Условия для начала процедуры банкротства физического лица

Главный вопрос, который задают люди на тематических форумах: банкротство физических лиц — от какой суммы можно? Формально — от 500 тысяч рублей. Но не все так просто. Банкротство физлиц описывает федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», соответствующая 10 глава была подписана президентом 29 декабря 2014 года. Благодаря этому, теперь успешно освободиться от долгов может любой россиянин, попадающий под следующие условия:

• Совокупный долг превышает 500 тысяч рублей.
• Обязательства по платежам не исполняются более трех месяцев.
• Официальный доход слишком низкий для выплаты долга.

Связанные материалы:

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ

Важно обратить внимание на то, что 500 тысяч — это совокупный долг. Обычно люди думают, что половину миллиона нужно задолжать конкретному банку, но это далеко не так. У потенциального банкрота может быть несколько кредитных карт, несколько долгов перед микрофинансовыми организациями, просрочка по потребительскому кредиту и даже невыплата долгов по ЖКХ.

Во время процедуры банкротства все долги будут рассматриваться не по отдельности, а совокупно

Отдельные граждане думают, что если заняли 300 тысяч рублей, то обанкротиться они не смогут. Это не так. Если в период тяжелой финансовой ситуации человек не платил коммуналку, налоги, да и проценты по займам и кредитам, за несколько месяцев вполне может набежать оставшаяся сумма. Главное — подойти к вопросу с трезвой головой и хорошенько все просчитать. Однако самостоятельное банкротство физических лиц дело трудозатратное и хлопотное. Поэтому, у человека, за плечами которого висят непомерные долги, остается два выхода: подождать, пока к нему придут кредиторы и опишут все имущество, либо начать действовать и обратиться в компетентную компанию.

Тест
Сомневаетесь в том, признают ли вас банкротом? Потратьте 5 минут и узнайте наверняка.
Пройти тест

Стоимость публикаций сайте ЕФРСБ, в газете Коммерсантъ, местной газете

На каждом этапе процедуры несостоятельности необходимо делать публикации на сайте ЕФРСБ, газете Коммерсантъ, местных газетах.
Стоимость публикаций на сайте ЕФРСБ составляет 860,24 руб. за каждое сообщение. Финансовый управляющий обязан опубликовать следующую информацию:

• о введении процедуры реструктуризации;
• о введении процедуры реализации;
• о проведении собраний кредиторов;
• об оспаривании сделок;
• о завершении процедуры признания несостоятельным.

Конечное количество публикаций зависит от того, как протекает процедура. Всего гражданину необходимо заплатить за сообщения на сайте ЕФРСБ около 3 000 руб.

Также финансовый управляющий публикует в газете Коммерсантъ сообщения о реструктуризации долгов, реализации имущества, проведении торгов. Стоимость одного сообщения составляет около 10 000 руб., всего необходимо заплатить от 30 000 руб.

При проведении торгов по продаже имущества гражданина необходимо публиковать сообщение в местной газете. В зависимости от объема текста и стоимости услуг потребуется заплатить от 3 000 руб.

Разница между судебным и внесудебным банкротством

Процедура судебного и внесудебного банкротства отличаются несколькими параметрами:

Последствия для банкрота одинаковые, и они не зависят от способа проведения процедуры.

Расходы на организацию торгов по продаже имущества должника

Торги при банкротстве проводятся только в процедура реализации имущества гражданина. Аукционе возможен, если у должника имеется собственность, которую можно продать с целью выплаты долгов за счет вырученных средств. Если у физического лица нет движимых и недвижимых вещей, то торги не проводятся.

Организацией аукциона занимается финансовый управляющий, который обращается к услугам электронных площадок, имеющих специальный сертификат. Наибольшей популярностью пользуется площадка «Фабрикант», на которой можно приобрести абонемент. За шесть месяцев необходимо заплатить 20 000 руб., за год – 30 000 руб.

Секреты банкротства физлица

По словам граждан, которые уже успели освободиться от долгов, главной ошибкой, которую они совершили в жизни, является слишком позднее обращение за помощью к профессионалам. Если верить судебной практике, даже попадая формально под все условия банкротства, получить этот статус самостоятельно смогли не более 10% людей, подавших заявление самостоятельно. В процессе им пришлось не раз встретиться с коллекторами, судебными приставами и другими органами, жаждущими в качестве долга вынести из единственного жилья последнее. Помощь юристов в этом плане намного облегчает задачу: заранее собранные документы об отсутствии ценного имущества избавляют от нежелательных визитов и экономят и силы, и время.

Сколько нужно заплатить за почтовые услуги?

На всех этапах процедуры несостоятельности гражданин и финансовый управляющий направляют заказную корреспонденцию в адрес кредиторов, различных организаций и судов. Средняя стоимость одного письма составляет от 80 руб.

Перечислим основные письма, которые должны быть направлены должником и финансовым управляющим:

• заявление о признании несостоятельным в адрес кредиторов и суда;
• запросы в Росреестр, ГИБДД и другие ведомства с целью розыска имущества должника;
• уведомления кредиторам о проведении собрания кредиторов;
• заявления и ходатайства в суды общей юрисдикции;
• отчет финансового управляющего, заявления и ходатайства в арбитражный суд.

Должник может сэкономить на почтовых расходах при банкротстве физического лица, если зарегистрируется на сайте «Мой арбитр». Через портал все заявления и ходатайства в адрес арбитражного суда можно направлять в электронном виде.

Возможность снижения госпошлины

Госпошлина, которая назначается АС для физлиц при банкротстве вправе меняться в зависимости от такого фактора, как финансовое состояние обанкротившегося человека. С учетом озвученного нюанса величина госпошлины за банкротство физического лица способна уменьшаться. Также плательщику АС сможет обеспечить рассрочку (отсрочку). Длительность выплаты пошлины в рассрочку около 6 мес.

Определенных критериев, которые позволили бы установить материальное положение, закон не предъявляет. Решение относительно материального положения клиента выносится на усмотрение суда. За защитой прав к суду часто обращаются люди, у которых отсутствует возможность уплатить пошлину государству сразу, в полной мере из-за материальных причин. Такие лица располагают правом обращения к судье с ходатайством, касающимся отсрочки в оплате судебных расходов. Также они вправе просить об их уменьшении.

Физическое лицо при подаче ходатайства относительно уменьшения размера госпошлины при банкротстве, выплате этого взноса в рассрочку обязано предоставить доказательства невозможности внесения за раз такой суммы.

Подтвердить тяжелое положение гражданина могут нижеуказанные доказательства:

• справка о зарплате (маленькой);
• справка, подтверждающая инвалидность;
• справка, которая выдается налоговыми органами, относительно наличия во владении обанкротившегося человека транспортных средств, недвижимости;
• справка, подтверждающая постановку на учет, как безработного. Также должна прилагаться бумага с данными о величине назначенного пособия;
• наличие пособия, пенсии;
• справка, подтверждающая задержку выплаты пенсии, получки;
• справка, показывающая доходы членов семьи, которые проживают с обанкротившимся человеком;
• бумага, подтверждающая факт того, что на иждивении физ. лица находятся другие лица.

При наличии описанного ходатайства, сопровождающих его необходимых справок, документов, суд вправе выносить решение, касающееся отсрочки, уменьшения суммы госпошлины для физлиц при банкротстве. Еще суд вправе отказать в описанных выше действиях по причине признания доводов истца необоснованными. По собственной инициативе суд не может освобождать физическое лицо от предоставления госпошлины при банкротстве.

Отсрочку, выплату в рассроченном виде пошлины АС вправе предоставить обанкротившемуся на срок, длительность которого не более года. На более длительный период рассрочку могут назначать (до 3-х лет) лишь на часть пошлины.

Отсрочку по проведению выплаты пошлины, ее выплату в рассроченном виде могут назначать АС, когда физлицо неспособно из-за малых доходов выплатить за раз. При этом банкрот сумеет внести всю сумму по установленным частям на протяжении определенного срока. Также рассрочка допускается при присутствии одного из перечисленных ниже условий:

• нанесение банкроту ущерба вследствие обстоятельств непреодолимой силы. Это могут быть стихийные бедствия и т. д.;
• положение банкрота делает невозможным уплату пошлины государству за раз;
• появление признаков несостоятельности при условии уплаты пошлины государству за один раз.

Госпошлина за некоторые действия в процессе банкротства

Заявление о включении в реестр кредиторов и установлении размера требований

Для взыскания с должника-банкрота убытков, оплаты по договору и т.п. кредитору необходимо обратиться в суд с заявлением о включении его в реестр требований кредиторов и установлении размера требований.

Мнение эксперта

Комментирует юрист Александр Васильев

Не облагаются госпошлиной заявления (требования) кредиторов в деле о банкротстве, поданные в соответствии со статьей 71 или статьей 100 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» — то есть, в ходе процедуры наблюдения или внешнего управления (Определение Верховного Суда РФ от 8 апреля 2016 года № 306-ЭС16-2013 по делу № А57-1178/2015).

Заявление об исключении имущества из конкурсной массы

Иногда в составе имущества должника учитываются вещи, в действительности ему не принадлежащие. Владельцы такого имущества вправе обратиться в суд, рассматривающий дело о банкротстве, с заявлением (требованием) о том, что это имущество не принадлежит должнику, в связи с чем должно быть исключено из конкурсной массы. Это заявление не облагается госпошлиной.

Обжалование действий арбитражного (конкурсного) управляющего

В статье 333.21 НК РФ, которая устанавливает размер госпошлины по делам арбитражных судов, не предусмотрена госпошлина за обжалование действий конкурсного управляющего. В связи с этим в судебной практике было подтверждено, что жалоба на неправомерные действия конкурсного управляющего или ходатайство о его отстранении оплате госпошлиной не подлежит (Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 28 сентября 2011 по делу № А28-2497/2010, Постановление ФАС Поволжского округа от 11 апреля 2011 года по делу № А65-10248/2008).

Обжалование решений собрания кредиторов

Собрание кредиторов уполномочено принимать ряд важных решений по вопросам банкротства должника (такие, как назначение и отстранение управляющего банкротством). Оно может быть обжаловано в суд (но не далее апелляционной инстанции — ст. 61 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Заявление о признании недействительным решения собрания кредиторов может быть подано лицом, участвующим в деле о банкротстве. Статья 333.21 НК РФ не предусматривает госпошлину для таких заявлений. Госпошлина не взимается вне зависимости от того, когда было подано соответствующее заявление — в процедуре наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления или в конкурсном производстве.

Оспаривание сделок банкрота

В ходе процедуры банкротства недавние сделки должника могут быть оспорены, если в результате этих сделок интересам кредиторов был нанесен ущерб (например, должник за бесценок продал дорогое имущество).

Заявление об оспаривании сделки оплачивается госпошлиной в размере, предусмотренном для признания сделок недействительными — 6000 рублей (пп. 2 пункта 1 ст. 333.21 НК РФ, п. 3 ст. 61.8 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», а также п. 19 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 года № 63). Если оспаривается несколько платежей по одному обязательству, госпошлина уплачивается однократно.

Привлечение к ответственности лиц, контролирующих должника

Заявление о привлечении к субсидиарной ответственности кредиторов должника, поданное вне рамок дела о банкротстве, подлежит оплате госпошлиной в размерах, установленных для исковых заявлений подпунктом 1 п. 1 ст. 333.21 НК РФ (пункт 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 декабря 2022 года № 53). Основанием для расчета служит сумма заявленных требований кредитора.

Апелляционная жалоба

По делам о банкротстве государственной пошлиной в размере 3000 рублей (50% от размера госпошлины по искам неимущественного характера) облагаются апелляционные жалобы (пп. 12 ч. 1 ст. 333.21 НК РФ):

• на решения арбитражного суда первой инстанции;
• на определения суда об отказе в принятии заявления к производству;
• о прекращении производства по делу;
• об оставлении заявления без рассмотрения;
• об отказе в выдаче исполнительных листов.

При обжаловании других судебных актов, принятых в деле о банкротстве, госпошлина взимается в тех случаях, когда первоначальное заявление или ходатайство облагалось госпошлиной:

• госпошлина в размере 3000 рублей уплачивается при подаче апелляционной жалобы на определение об оспаривании сделки должника в процессе банкротства (Определение Верховного Суда РФ от 27 марта 2017 года № 306-ЭС16-19393(2) по делу № А57-1588/2015), поскольку заявление об оспаривании сделки должника облагается госпошлиной;
• не взимается госпошлина при подаче апелляционной жалобы в связи с признанием недействительным решения собрания кредиторов, установлением размера требований кредиторов и иные судебные акты, принятые по результатам проверки обоснованности требований кредиторов по делам о банкротстве (Постановление Первого арбитражного апелляционного суда от 17 мая 2022 года № 01АП-2768/2014 по делу № А43-24798/2013, Определение Третьего арбитражного апелляционного суда от 13.02.2012 по делу № А33-3111/2009к873). Так же, как и в первой инстанции эти вопросы рассматриваются без уплаты госпошлины.

Кассационная жалоба

По делам о банкротстве государственной пошлиной в размере 3000 рублей (50% от размера госпошлины по искам неимущественного характера) облагаются кассационные жалобы (пп. 12 ч. 1 ст. 333.21 НК РФ):

• на решения арбитражного суда первой инстанции, постановления апелляционного суда;
• на определения суда об отказе в принятии заявления к производству;
• о прекращении производства по делу;
• об оставлении заявления без рассмотрения;
• об отказе в выдаче исполнительных листов.

При обжаловании в кассационном порядке других судебных актов, принятых в деле о банкротстве, госпошлина взимается в тех случаях, когда первоначальное заявление или ходатайство облагалось госпошлиной. Так госпошлина в том же размере уплачивается при подаче кассационной жалобы на судебные акты, принятые по результатам рассмотрения заявления об оспаривании сделки должника в процессе банкротства (Определение Верховного Суда РФ от 3 апреля 2018 года № 309-ЭС18-2397 по делу № А60-21495/2017). Однако не взимается госпошлина при подаче кассационной жалобы в связи с неправомерными действиями конкурсного управляющего (Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 28 сентября 2011 года по делу № А28-2497/2010) или в связи с обжалованием определения судьи о завершении конкурсного производства (Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 29 ноября 2012 года по делу № А43-4099/2009).

Нужно учитывать, что многие судебные акты по делу о банкротстве не могут быть обжалованы в кассационной инстанции, их рассмотрение завершается в апелляции в соответствии со ст. 61 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Кассационное обжалование возможно только в случаях, предусмотренных законом.

Смена кредитора

Замена кредитора в банкротном процессе допускается, если прежний кредитор передал новому права и обязательства, служащие основанием для его участия в деле о банкротстве. Это может произойти на основании договора уступки прав (цессии), в результате реорганизации или иным путем, предусмотренным законом. К такому правопреемству в банкротстве применяются общие правила ст. 48 АПК РФ.

Заявление о замене кредитора не облагается государственной пошлиной, поскольку это не предусмотрено ст. 333.21 НК РФ, устанавливающей размеры госпошлин для рассмотрения дел арбитражными судами.